Seguro e investimento são compras de confiança. Antes de fechar um seguro de vida ou de abrir conta com um assessor, a pessoa quer entender o produto e saber se quem oferece é sério. O Instagram é onde ela vê como o profissional explica cobertura, franquia, risco e prazo, e se ele responde as dúvidas com clareza.

É também um setor em que o post pode virar infração. Recomendar uma ação específica, prometer rentabilidade ou esconder quem é a instituição por trás do perfil esbarra em normas da CVM e do Código de Defesa do Consumidor. Este guia resume essas regras com link para o texto oficial e traz ideias de post para corretores de seguros, assessores, consultores e planejadores financeiros. Os guias de outros setores estão na página de Instagram por segmento.

Quem é quem, e qual norma vale

Profissional	Norma	O que muda no Instagram
Assessor de investimento	Resolução CVM 178/2023	Atua em nome de uma instituição e precisa identificá-la
Consultor de valores mobiliários	Resolução CVM 19/2021	Recomendação individual só com autorização da CVM
Analista de valores mobiliários	Resolução CVM 20/2021	Análise de ativo específico só com credenciamento
Planejador financeiro	Fora da CVM 19, se não recomenda valores mobiliários (art. 1º, §2º, I)	Pode falar de orçamento, previdência e sucessão
Corretor de seguros	Lei 4.594/1964	Registro na Susep ou em entidade autorreguladora

As regras para quem fala de investimentos

Post sobre uma ação específica é relatório de análise

A Resolução CVM 20/2021 define relatório de análise como qualquer texto ou estudo sobre valores mobiliários específicos ou emissores determinados que possa influenciar a decisão de investir (art. 1º, §1º). Vídeos e apresentações com esse conteúdo são equiparados a relatório (art. 1º, §2º). Fazer isso de forma profissional é atividade privativa de analista credenciado (arts. 1º e 2º).

Na prática, um Reels do tipo “compre a ação X, ela vai subir”, publicado como atividade profissional por quem não é analista credenciado, entra nessa regra. Conteúdo sobre conceitos gerais, como o que é renda fixa, como funciona o imposto sobre investimentos ou para que serve a reserva de emergência, fica fora dela.

Recomendação individual é consultoria

A Resolução CVM 19/2021 chama de consultoria a orientação e a recomendação individualizada sobre investimentos em valores mobiliários (art. 1º). Ela é privativa de consultores autorizados pela CVM (art. 2º). Responder no direct “no seu caso, coloque metade em tal fundo” é consultoria.

A norma exclui os planejadores financeiros que cuidam de planejamento sucessório, previdência e finanças em geral sem recomendar valores mobiliários (art. 1º, §2º, I).

Assessor fala em nome de uma instituição

A Resolução CVM 178/2023 regula o assessor de investimento, que atua em nome de corretoras, distribuidoras e bancos. Os pontos que afetam o Instagram:

• Identificar a instituição. Os materiais do assessor fazem referência expressa a todos os intermediários que o contrataram (art. 24, II), e a regra vale também para páginas na internet (art. 24, §2º, II).
• Logo com o mesmo destaque. O logo do assessor ou do escritório não pode aparecer sem a identificação do intermediário, com no mínimo igual destaque (art. 24, §1º).
• Sem consultoria nem análise. O assessor não pode prestar consultoria nem análise de valores mobiliários, mesmo de graça (art. 25, III).
• Remuneração. Quando o cliente pedir, o assessor explica como é remunerado pelos produtos que oferece (art. 23, §1º, III).

Nada de promessa de rentabilidade

O consultor não pode garantir rentabilidade (CVM 19, art. 18, III), e as informações que divulga não podem sugerir garantia de resultado ou ausência de risco (art. 12, §1º). Para o analista, a comunicação publicitária usa “linguagem serena e moderada” e não pode prometer rentabilidade futura (CVM 20, art. 14). A regra vale expressamente para a internet e os aplicativos (art. 14, §2º).

As regras para corretores de seguros

• Registro. O exercício da profissão depende de habilitação técnica e de registro em entidade autorreguladora do mercado de corretagem ou na Susep, nos termos do CNSP (Lei 4.594/1964, art. 2º, com a redação da Lei 14.430/2022). Colocar o número do registro na bio ajuda o cliente a conferir que você é habilitado.
• Publicidade clara. O Código de Ética do Ibracor, entidade autorreguladora da corretagem, pede aos associados que usem a publicidade de forma clara e direta (art. 12, II) e que não façam comentários que desprestigiem outros profissionais (art. 11, I).
• Nada de publicidade enganosa. O Código de Defesa do Consumidor proíbe a publicidade que induz o consumidor a erro, inclusive por omissão (art. 37, §1º). “Cobertura total” num seguro com exclusões e franquia é um exemplo.
• Nada de explorar o medo. O mesmo artigo considera abusiva a publicidade que explora o medo (art. 37, §2º). Post de seguro pode falar de risco sem cena de acidente, assalto ou doença usada para assustar.
• Oferta publicada obriga. A condição anunciada no post, como desconto na renovação, integra o contrato (CDC, art. 30).

Como montar o perfil

1. Campo “nome” com o serviço e a cidade. “Paulo Reis | Seguros em Belo Horizonte” ou “Marina Alves | Assessora de Investimentos” aparece em mais buscas do Instagram.
2. Bio com a sua função exata. Assessor, consultor, planejador e corretor são atividades diferentes. Use o nome certo e, no caso do assessor, a instituição.
3. Registro visível. Número do registro de corretor de seguros ou a indicação da instituição à qual o assessor está vinculado.
4. Link para contato. WhatsApp com mensagem pronta, como “Quero uma cotação” ou “Quero entender como investir”.
5. Destaques: Como funciona, Seguros, Sinistro, Dúvidas, Quem sou, Onde atendo.

O que postar

Seguros

• O que o seguro cobre e o que não cobre, em carrossel, para auto, residencial, vida e viagem.
• Franquia explicada com um exemplo de valor fictício, dito como exemplo.
• Passo a passo do sinistro: o que fazer nas primeiras horas e quais documentos separar.
• Seguro de vida: para quem faz sentido, sem apelar para o medo.
• Perguntas da renovação: o que muda de um ano para outro e por quê.

Investimentos e finanças pessoais

• Conceitos: renda fixa e renda variável, liquidez, risco, diversificação.
• Reserva de emergência: para que serve e onde costuma ficar.
• Impostos sobre investimentos, com link para a Receita Federal.
• Como ler um extrato ou uma lâmina de fundo.
• Golpes: promessas de retorno garantido e como conferir se alguém tem registro na CVM.

Se você é assessor, cite a instituição também nesses posts, e deixe análise de ativo específico para o analista credenciado.

Formatos

Carrossel funciona para comparar coberturas e explicar conceitos em partes. Reels curtos respondem a uma dúvida por vídeo. Stories com caixa de perguntas trazem as dúvidas do público. A resposta pública fica no geral, e a pergunta sobre o caso de alguém vira convite para conversa. O papel de cada formato está em feed, reels e stories: qual a diferença.

Datas que rendem conteúdo

• Início do ano: planejamento financeiro e impostos do ano.
• Imposto de Renda, de março a maio: como declarar investimentos. O guia de Instagram para contador traz o calendário fiscal, e uma parceria com um contador rende bons posts sobre o tema.
• Férias de julho e de fim de ano: seguro viagem.
• 13º salário, no fim do ano: o que fazer com ele.

Organize essas datas num calendário de conteúdo e produza os posts antes da época de maior procura.

Erros comuns

1. Recomendar uma ação ou um fundo específico sem ser analista credenciado.
2. Responder no direct com recomendação individual sem autorização de consultor.
3. Assessor com perfil que não cita a instituição, ou com o logo do escritório maior que o dela.
4. Prometer “rentabilidade garantida” ou “sem risco”.
5. Usar “cobertura total” em seguro que tem exclusões.
6. Usar cenas de acidente e violência para vender seguro.
7. Falar mal de colegas ou de outras corretoras.

Métricas

• Conversas iniciadas pelo link da bio e quantas viram cotação ou abertura de conta.
• Salvamentos: posts de conceitos e de passo a passo do sinistro costumam ser salvos.
• Alcance de não seguidores: mostra se os Reels chegam a gente nova.
• Origem dos clientes: pergunte no primeiro contato como a pessoa chegou até você.

Advogados e contadores também seguem regras de publicidade do próprio conselho. O guia de Instagram para advogado mostra como a OAB trata o tema.

Explicar produto financeiro toda semana, com o cuidado que as regras pedem, toma tempo. O PostCreator gera a arte e a legenda dos posts no estilo do seu perfil e agenda a publicação. A revisão final, com as regras da CVM e do seu registro, continua sendo sua.

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